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    應如何加強對理財保險政策認識了解

    發布時間:2018-05-28 11:12:12更新時間:2018-05-28 11:12:12所屬分類:保險論文瀏覽:1加入收藏 查看PDF文件后下載PDF文件

    保險是對于人身安全、財產安全等等方面的保護賠償等方面應用。目前養老保險的信息可能大家多少都會了解而對于在經濟保險上的制度可等很多人員就會不太了解。以下是小編對于銀行理財保險中的一些措施介紹。

      保險是對于人身安全、財產安全等等方面的保護賠償等方面應用。目前養老保險的信息可能大家多少都會了解而對于在經濟保險上的制度可等很多人員就會不太了解。以下是小編對于銀行理財保險中的一些措施介紹。

    保險研究雜志征收保險類論文

      摘要:銀行理財業務收入不斷增加但增幅有所減小隨著銀行理財業務的不斷擴張,銀行理財業務收入也不斷增加。但是,在諸多因素特別是人民幣存貸款基準利率的影響下,銀行理財產品收益率有所下降,導致銀行理財業務收入增幅有所減少。

      關鍵詞:銀行理財,財務保險,保險論文

      銀行理財業務潛在風險

      (一)一些國內銀行以理財資金作為資金來源,向企業發放委托貸款、甚至投資于資金池組合不確定的項目,以受讓信托受益權之名、行貸款之實,滿足表外融資需求,完全符合影子銀行的概念,并以此規避監管部門的資本要求,對宏觀調控產生了一定對沖效應,干擾了宏觀調控效果。

      推薦期刊:《保險研究》以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平同志建設有中國特色的社會主義理論為指導,根據國家經濟發展戰略思想和經濟體制改革的要求,結合實際工作,積極研究探討社會主義市場經濟保險理論,以理論指導實踐為目的。本刊主要登載基礎理論和應用理論方面的文章,側重應用理論,對實踐有指導性。

      (二)理財產品漸成為銀行間惡性競爭的工具為吸收存款、應對監管部門存貸比考核要求,各家銀行紛紛發售短期、高收益理財產品以吸引客戶。一些銀行為了在季末留住資金,通過控制理財產品發行節奏和到期日等方式來覆蓋季末和年末等重要考核時點,實現特定時期的存款沉淀。這些短期、高收益的理財產品演變成為銀行高息攬存惡性競爭的工具,加劇了金融市場波動和風險的傳導速度,不利于金融市場的穩健運行。

      (三)居民投資風險或引發銀行信用危機從梧州市的情況看,居民購買理財產品占銀行理財產品銷售份額的80-90%,且中老年人的占比逐步增加。銀行為了推銷自己的理財產品,夸大理財收益率而疏忽對產品風險的提示,容易誤導居民盲目投資。目前大部分理財產品并不屬于表內業務,資金運作的風險實際上由居民自身承擔。一旦理財產品收益出現波動,居民收入銳減,居民必然會質疑銀行信譽,嚴重將引發銀行信用危機。

      防范風險對策建議

      (一)規范理財資金池統計管理,降低“影子銀行”風險一是以加強資金池監管為推手,推動理財產品市場規范化發展。目前,在銀行發行的理財產品中,組合類理財產品占據了較大的份額,而且表現出較高的增長速度。組合管理類產品投資于多種資產組成的資產池,包括債券、票據、信貸資產等多種投資品種。銀行機構應規范理財產品的資產池組合以及資金池模式,將每個理財計劃對應的資產組合實行單獨管理,在每一個理財產品計劃終止時,應做到準確地計算每個理財計劃單獨兌現的收益。二是加快推動銀信理財合作從表外轉表內統計管理,以實現更有效的風險管控,維護好理財產品投資人的利益,切實防范理財產品市場風險。

      (二)完善監管機制,依法防范惡性競爭一是要健全相關法律法規,設定處罰細則,對于理財產品可能涉及的高息攬儲和監管套利等問題,依法予以嚴厲打擊,維護金融市場秩序。二是建立金融消費者保護體系。設立獨立的金融消費者保護機構,充分發揮消費者保護機構監督服務職能作用,促使銀行機構減少盲目營銷的不負責任行為。

      (三)銀行應加強投資者理財風險提示,引導投資者理性消費銀行在指導投資者購買理財產品時,首先應詳細介紹理財產品的投資標的、投資期限、收益計算方式等,理清產品的風險和流動性指標;其次要嚴格評估目標客戶與理財產品風險級別的吻合度,引導投資者選擇適合自己風險承受能力的產品類別進行投資;最后應做好售后跟蹤服務,在市場異常波動時期對已購買產品的投資者及時發出預警提示,便于投資者及時調整投資策略。

      銀行理財業務發展趨勢分析

      (一)理財業務預期收益率進入下行通道,理財業務前景不容樂觀2012年以來的兩次非對稱降息,令銀行的息差大幅縮窄,利潤空間受到擠壓。在銀行理財產品越來越多地尋求更為穩健的投資標的趨勢下,相關理財產品的預期收益率也開始走低。2012年以來國內銀行理財產品的整體收益率處于下降通道之中,銀行理財產品的平均收益率已經從1月的5.2%下降為8月的4.3%左右。目前,銀行理財產品發行數量最多的產品已經從5%-6%的收益率區間,下移至4%-5%區間。收益率在4%-5%區間的產品占比,從1月的298款(占比17.84%)升至8月的815款(占比62.50%)。銀行理財產品的實際收益率是否能跑贏存款利率令投資者擔憂,銀行理財業務拓展前景不容樂觀。

      (二)創新理財產品,保持理財業務平穩發展銀行機構既要通過發行理財產品追求自身利益最大化,同時又要符合監管要求,這就使得傳統的理財產品難以滿足日益嚴苛的監管規定和與日俱增的收益需求,因此金融創新是理財業務發展的必由之路,無固定期限的開放式產品和針對高端客戶的個性化高端理財將成為2013年銀行理財業務創新的著力點。

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